Het beleggingsbeleid van BeFrank

Bij BeFrank regelen we het pensioen voor medewerkers van veel werkgevers. Dat doen we met een pensioenregeling op basis van beschikbare premie. Op deze pagina leggen we je uit wat dit is. En we vertellen je meer over de uitgangspunten van ons beleggingsbeleid. 

Hoe werkt een pensioen op basis van beschikbare premie?

Bij BeFrank bouw je pensioenkapitaal op door te beleggen. Dat kapitaal groeit door de premies die je werkgever betaalt. En door het rendement op je beleggingen. Met je opgebouwde pensioenkapitaal koop op je pensioendatum een pensioenuitkering aan bij een pensioenuitvoerder naar keuze. Van deze pensioenuitvoerder ontvang je elke maand pensioen, zolang je leeft.

De uitgangspunten van ons beleggingsbeleid

Voor een goed pensioen is het beleggingsresultaat dus belangrijk. Wij zijn verantwoordelijk voor de manier waarop onze experts beleggen. Behalve als je zelf belegt, dan ben je hier zelf verantwoordelijk voor (als je die optie hebt). Deze uitgangspunten hebben we voor ons een beleggingsbeleid vastgesteld: 

• Je pensioenpremie en rendement bepalen het pensioen
  Je bouwt pensioenkapitaal op uit de premies die (je samen met) je werkgever betaalt. En uit de beleggingsrendementen van het opgebouwde kapitaal. 
  
  Maar beleggen brengt ook risico’s met zich mee. Bij BeFrank wegen we die beleggingsrisico’s zo goed mogelijk af. Op de lange termijn verwachten we dat beleggen zorgt voor een hoger pensioen. Door beleggingsrisico’s goed af te wegen, heb jij uitzicht op een goed pensioen. En blijft de pensioenpremies betaalbaar voor je werkgever

• Balans tussen rendement en beleggingsrisico
  Bij BeFrank beleggen we volgens de lifecycle-methode. Dat betekent dat we rekening houden met je leeftijd. Hoe dichter je bij pensioenleeftijd komt, hoe minder beleggingsrisico’s we nemen. Zo zorgen we voor meer zekerheid over de hoogte van je pensioen. 
  
  We zoeken altijd naar de beste balans tussen rendement en risico. We beleggen voor de lange termijn afgestemd op je leeftijd. Als je jonger bent richten we ons vooral op rendement. Dit noemen we de opbouwfase. Richting je pensioendatum komt de afbouwfase. We bouwen dan het beleggings- en renterisico stap voor stap af. Dat doen we door steeds meer in matchingfondsen te beleggen. Lees hier meer over de werking van matchingfondsen. 
  
  Is er ineens iets aan de hand op de financiële markten? Dan heeft dat hierdoor minder invloed op het uiteindelijke pensioen. Maar goed om te beseffen: het risico op slechte beleggingsresultaten blijft altijd bestaan. 

• Passend beleggingsrisico en keuzevrijheid
  De ene persoon neemt liever meer beleggingsrisico’s dan de ander. Dat snappen wij. Daarom hebben we verschillende beleggingsrisico’s: zeer defensief, defensief, neutraal, offensief of zeer offensief. Je kunt het beleggingsrisico kiezen dat bij jouw persoonlijke situatie past. Om erachter te komen welke risico bij jou past, vul je een vragenlijst in. Dat noemen we de Profielbepaler. Nadat je de Profielbepaler hebt ingevuld krijg je een risicoprofiel. Je kan uiteindelijk kiezen of je wel of niet volgens dit profiel wil beleggen door zelf een  beleggingsrisico te kiezen.  

• Keuze beleggingsvorm
  Je beleggingsvorm bepaalt hoe we je pensioengeld voor je beleggen. Je werkgever kiest een standaard beleggingsvorm, maar je kunt dit zelf wijzigen. Je hebt de keuze uit Passief, Actief of Duurzaam beleggen. Welke beleggingsvorm je ook kiest, we beleggen je pensioengeld wereldwijd in verschillende bedrijven, sectoren en beleggingscategorieën. Door deze spreiding beperken we risico’s.

1. Passief beleggen
   De naam zegt het al. Deze beleggingsvorm heeft een passief beheer. Het doel is de markt zo efficiënt mogelijk te volgen. Het rendement kan iets afwijken van de markt, zowel positief als negatief. We verwachten dat positieve en negatieve afwijkingen van korte duur zullen zijn.
   
   Passief beleggen is voor deelnemers die kiezen voor eenvoud. Of die liever niet verrast willen worden door rendementen die sterk afwijken van de index. En willen kiezen voor duurzaam beleggen tegen lage kosten.
   
   
2. Actief beleggen
   Actief beleggen is voor deelnemers die geloven in actief beheer. We gebruiken hiervoor de kennis en ervaring van Goldman Sachs Asset Management. Er wordt actief ingespeeld op marktontwikkelingen met als doel de markt op langere termijn te verslaan om een hoger rendement te halen.
   Kies je voor actief beleggen? Dan is het belangrijk te accepteren dat het rendement iets meer dan bij Passief beleggen kan afwijken van de markt, zowel positief als negatief.
   
   We verwachten dat grotere afwijkingen op middellange termijn zullen verdwijnen. De kosten van Actief beleggen zijn wat hoger dan bij Passief. En de fondsen zijn duurzamer, passend bij onze doelen.
   
   
3. Duurzaam beleggen
   Deze beleggingsvorm focust zich op duurzaamheid. We beleggen nog gerichter in duurzame bedrijven dan bij Actief of Passief beleggen. Ook hebben we een strikter uitsluitingsbeleid. Voldoen bepaalde beleggingen niet aan onze duurzame eisen? Dan worden ze niet opgenomen.
   Goed om te weten: de beleggingskosten zijn hoger. En het rendement kan meer afwijken van de markt dan bij Actief beleggen, zowel positief als negatief. We verwachten dat grotere afwijkingen op langere termijn zullen verdwijnen. Accepteer je dat? Dan past deze beleggingsvorm mogelijk goed bij jou.   
   

• Ons duurzaam beleggingsbeleid
  Je belegt bij BeFrank je pensioen voor later. Pensioen gaat niet alleen over geld. Het gaat ook over de wereld waarin je straks leeft. Duurzaam beleggen is een belangrijk onderdeel van ons beleggingsbeleid. Het is ook een vorm van risicomanagement. Bedrijven kunnen beter voorbereid zijn op de toekomst.
  Elke beleggingsvorm heeft een eigen ambitie op duurzaamheid. Bij al de beleggingsvormen gebruiken onze vermogensbeheerders het stemrecht. Ook gaan zij én het onderzoeksbureau Sustainalytics namens BeFrank met bedrijven in gesprek over duurzame onderwerpen. Meer weten over ons duurzaam beleggingsbeleid?

• Sustainable Finance Disclosure Regulation
  BeFrank valt onder de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) van de Europese Unie. Het doel van deze regeling? Transparanter maken hoe financiële marktpartijen ESG-risico’s en kansen meenemen in hun beleggingsbeslissingen. Meer weten? Bekijk onze pagina over de Sustainable Finance Disclosure Regulation. 

• Kosten beheersen 
  Wij vinden het belangrijk om de kosten van beleggen laag te houden. Want kosten zijn – naast rendement – bepalend voor de hoogte van je uiteindelijke pensioen. We proberen zoveel mogelijk te voorkomen dat er te veel dividendbelasting wordt ingehouden. Als dat kan, vragen we de ingehouden dividendbelasting terug. Dit levert jou extra voordeel op.

• Eenvoud, risicospreiding en beschikbaarheid pensioenkapitaal
  Bij BeFrank kiezen we het liefst voor eenvoudige beleggingen. Zo voorkomen we onnodige complexiteit. Onze beleggingen, middelen en beleggingsstrategieën moeten begrijpelijk zijn. We willen ze helder kunnen uitleggen en de uitkomsten zo goed mogelijk voorspellen. 
  
  We vinden risicospreiding belangrijk, maar er zitten grenzen aan. Met spreiding verminderen we het risico van een beleggingsportefeuille. We streven hierbij naar een perfecte balans tussen effectiviteit en eenvoud in de portefeuille. We nemen een beleggingscategorie alleen op als deze nut heeft en past binnen het karakter van de beleggingsvorm. We vermijden concentratierisico naar sectoren, regio’s of landen.
  
  Het beleggingskapitaal moet altijd beschikbaar zijn voor deelnemers. We kunnen elke werkdag opdracht geven tot verkoop. Het kan 1 of meerdere werkdagen voordat de opdracht is uitgevoerd.

• Governance: goed beleggingsproces inrichten
  Governance gaat over de manier waarop we het beleggingsproces inrichten. Wij hebben dat zo gedaan dat het bestuur altijd aan het stuur zit en de volledige controle heeft. Risicomanagers en experts ondersteunen het bestuur daarbij. 
  
  BeFrank is eindverantwoordelijk voor het beleggingsbeleid. Dit hebben we onafhankelijk van andere partijen opgesteld.