Uitkomsten risicohoudingsonderzoek en vaststellen risicohouding

Bij BeFrank bouwen deelnemers pensioen op via een beschikbare premieregeling. De hoogte van het pensioen staat hierbij niet vast. Deze hangt af van de ingelegde premie en het rendement op de beleggingen. Daarom is het belangrijk dat er wordt belegd op een manier die past bij de deelnemers. 

Zelf kiezen of standaard beleggen

Deelnemers kunnen zelf bepalen hoeveel beleggingsrisico zij willen nemen. Als er nog geen keuze is gemaakt, belegt BeFrank standaard op basis van de gemiddelde risicohouding van alle deelnemers. Werkgevers kunnen onder bepaalde voorwaarden voor een andere standaard kiezen. 

Wettelijke verplichting: risicohouding vaststellen

BeFrank is wettelijk verplicht om elke vijf jaar te onderzoeken hoeveel beleggingsrisico deelnemers willen én kunnen nemen. Op basis van dit onderzoek wordt de risicohouding vastgesteld. Zo sluit het beleggingsbeleid goed aan bij de gemiddelde deelnemer. De uitkomsten helpen ook om werkgevers en werknemers beter te ondersteunen bij keuzes voor de pensioenregeling, zoals de standaard manier van beleggen. 

Wat betekent dit voor deelnemers en werkgevers? 

Uit onderzoek blijkt dat de lifecycle met neutraal beleggingsrisico en een afbouw richting een variabele pensioenuitkering met 30% doorbeleggen past bij de gemiddelde risicohouding van onze deelnemers. Dit is onze standaard lifecycle. Een werkgever kan ook kiezen voor risicoafbouw naar een vaste uitkering als standaard. 

Hoe is het onderzoek uitgevoerd? 

Het risicohoudingonderzoek is uitgevoerd in samenwerking met een gerenommeerd adviesbureau. Het onderzoek vond plaats onder deelnemers met een beschikbare premieregeling. Daarbij zijn verschillende onderzoeksmethoden gebruikt, gebaseerd op wetenschappelijke inzichten. Zo is een goed beeld ontstaan van het risico dat deelnemers willen en kunnen nemen, zowel tijdens de opbouwfase als de afbouwfase. Jaarlijks bekijkt BeFrank het beleggingsbeleid opnieuw. De risicohouding helpt om dit beleid zo goed mogelijk af te stemmen op de deelnemers.