Finfluencer Dionne Knooren: maak je pensioendromen concreet

Later net zo leuk kunnen leven als ze nu doet. Dat is wat Dionne Knooren voor ogen heeft. En daarom is de dertiger nu al volop bezig met haar pensioen. Wat ze ook al haar leeftijdsgenoten trouwens adviseert te doen. ‘Visualiseer bijvoorbeeld je pensioendromen. Dan wordt het concreet, en motiveert het ook echt.’

Lekker uit eten, lange reizen, af en toe nieuwe hardloopschoenen. Dertiger Dionne Knooren wijkt in veel opzichten nauwelijks af van de meeste anderen van haar leeftijd. Maar wat de ‘finfluencer’ wel onderscheidt van veel van haar generatiegenoten is niet alleen dat ze bijna alles tweedehands koopt, maar zich  ook nu al voor haar pensioen interesseert. ‘Want ik wil later net zo genieten als ik nu doe’, is haar  verklaring daarvoor.

Jongeren helpen

Toen ze als student op kamers ging wonen, ontdekte ze al snel hoe duur het leven is. Ze begon eerst te sparen in spaarpotjes, en al snel volgden depositorekeningen.  In 2017 begon ze met beleggen en kocht ze een nieuwbouwappartement. In 2020 kwam daar pensioenbeleggen bij, gevolgd door (via crowdfunding) investeringen in start-ups.  Op haar Instagram en in haar blogs vertelt ze er meer over aan wie het maar wil horen. En dat waren er al snel veel, zodat ze zich nu professioneel financial influencer, of kortweg finfluencer, mag noemen. Sterker nog: ze heeft het zelfs tot haar missie gemaakt om jongeren in duidelijke taal te helpen om ook een vermogen op te bouwen en zich op hun pensioen voor te bereiden.

Uitje of sparen

‘Hét moment van inzicht kwam voor mij toen een ondernemer die ik ken me vertelde dat zij helemaal geen pensioen had opgebouwd totdat ze bijna 60 was, min of meer onbewust dat ze daarvoor als ondernemer helemaal zelf verantwoordelijk was. Mij gaat dat in elk geval niet overkomen, bedacht ik me toen’, vertelt ze. Natuurlijk, ze begrijpt best dat dit verhaal bij veel jongeren lastig aanslaat. Dat ene uitje of dat nieuwe truitje is toch altijd moeilijk te weerstaan, en geld opzij leggen is vaak iets voor later, beseft ze. ‘Ik ken dat psychologische effect zelf ook. Als je jong bent voel je de urgentie vaak niet zo.’

Pensioenchallenge

Maar, onderstreept ze ook: hoe eerder je ermee begint, hoe meer profijt je kunt hebben van je inleg, vanwege het rente-op-rente-effect. Daarom werkt ze bijvoorbeeld ook al een aantal jaren vanuit Finance Freaks mee aan de zogenoemde Fix je Pensioen-challenge, een soort uitdaging waarbij je vijf dagen lang praktische tips in je mailbox krijgt, over alle vijf mogelijke pijlers waarmee je jouw pensioen kunt opbouwen: van AOW tot aanvullend- of werknemerspensioen, lijfrentes of bankspaartegoeden, eigen vermogen, en werk. Met dit soort informatie hoopt ze mensen  bewust te maken van het belang om ook na te denken over hun financiële toekomst. ‘Het is niet specifiek voor jongeren’, legt ze uit. Maar ze ziet ‘gelukkig’ wel dat ze een groot deel van het deelnemersbestand uitmaken. ‘Velen zien ons als een soort rolmodel. Ik weet dat veel van mijn leeftijdsgenoten hun pensioen saai of niet interessant vinden. Ik ken de argumenten: niet leuk, te veel lastige termen, misschien haal ik het wel niet eens, het kost geld, doe ik later wel. Wij proberen die drempel weg te nemen, door in elk geval mensen erover na te laten denken, en hun eigen situatie te checken via mijnpensioenoverzicht.nl.’

Schets je dromen

In het verleden werkte ze zelf eens als freelancer op de marketingafdeling voor het pensioenproduct van ABN Amro, en daarvoor in loondienst bij een Amsterdams online marketingbureau, waar ze helemaal niets aan pensioenopbouw deden. ‘Ja, boeíe, dacht ik toen. Nu zou me dat niet zomaar meer overkomen, denk ik.’ 

Als zzp’er moet je natuurlijk helemaal zelf voor je pensioenpotje sparen. Maar ook in loondienst is het geen vanzelfsprekendheid meer dat je via je werkgever voldoende pensioen opbouwt om later net zo van te kunnen leven als je nu doet, benadrukt ze. Al moet de werkgever vanuit de Wet Pensioencommunicatie wel zijn werknemers informeren over de hoogte van hun pensioen en de gevolgen van wijzigingen in hun persoonlijke situatie, zoals een scheiding, ontslag of andere baan. Dit geldt ook voor de keuzes die te maken zijn rondom de pensioenregeling, zodat werknemers weten wat er mogelijk is. Daarom adviseert Dionne jongeren niet alleen om zich in deze materie te verdiepen en te kijken of ze zelf nog iets extra apart kunnen zetten, al dan niet via hun huidige pensioenuitvoerder, maar ook om daarbij dromen te schetsen. ‘Dan wordt het concreet, en dat motiveert je ook echt om geld opzij te zetten.’

Zo’n droom mag trouwens ook best flexibel zijn, zegt ze. ‘Zelf had ik bijvoorbeeld altijd de droom om een tijdlang in Spanje te wonen en te werken. Dat is me nu al gelukt. Nou, dan formuleer ik dus gewoon een nieuw doel. Dat probeer ik dan ook weer visueel te maken. Omdat ik weet dat dat helpt. Ik heb bijvoorbeeld ook een progressiebalk, en een vision board op mijn telefoon. Zo werk ik heel bewust naar die doelen toe.’

Financiële vrijheid

Een tijdje geleden was de FIRE-trend nogal in zwang, oftewel: Financial Independence, Retire Early. Maar die trend vindt ze naar eigen zeggen ‘te beperkend’. Je moet er namelijk ook nu al veel voor laten. ‘En mijn financiële vrijheid nú is ook belangrijk. Ik wil ook nú genieten. Ik wil juist laten zien dat het één het ander niet uitsluit: dat je later een leuk leven kunt hebben, maar nu ook al. Mits je het tenminste goed regelt.’

Daarvoor is wel wat nodig, rekent ze voor: ‘Stel, je gaat uit van 2.500 euro in de maand, en dat dan keer 12, en dat 25 jaar lang. Dan heb je het al over een benodigd bedrag van 750.000 euro. En dan hebben we het nog niet eens over dromen als een tweede huisje of een wereldreis. Dan snapt eigenlijk iedereen dat je dat niet gaat redden als je 50 euro in de maand apart zet. Dat geven wij dus ook altijd mee als we hierover onze kennis en ervaring delen.’

Maar, zo benadrukt ze nogmaals: de 50 euro die je inlegt als je jong bent, heeft wel veel meer kans om zich te vermenigvuldigen dan de 50 euro die je inlegt als je de 50 al voorbij bent. Met andere woorden: ‘Hoe eerder je begint, hoe beter. Echt.’

Geen paniekvoetbal

Ook nu de beurzen inzakken, na de maatregelen van de Amerikaanse president Trump? ‘Ja, 2025 staat in het rood’, geeft ze toe. Maar het gaat om het effect op de lange termijn, zegt ze. ‘Je moet proberen je emoties uit te schakelen. Niet te vaak de koers checken, en ook niet bewegen. Geen paniekvoetbal. Je hebt altijd dips, en ja, dat is soms best angstig. Maar uit alle statistieken blijkt dat het op de lange termijn altijd weer goed komt.’

Sowieso zou ze zelf altijd eerder stoppen met regulier beleggen dan met pensioenbeleggen, zegt ze. Dat laatste is namelijk fiscaal het meest aantrekkelijk – behalve als je aan dat geld wil komen voordat je met pensioen gaat. ‘Want dan betaal je daar best een hoge boete over.’

De grootste valkuil voor jonge mensen die iets opzij willen leggen voor later? ‘Dat je iets doet waar je geen verstand van hebt’, antwoordt ze direct. ‘Dus: laat je informeren, lees je in. Zorg dat je inzicht hebt in je dromen, en het financiële plaatje dat daarbij hoort. En probeer het dan ook een beetje leuk te gaan vinden. Want financiële vrijheid, dat wens ik echt iedereen toe.’

Extra inleggen in je pensioen?
Als je met pensioen gaat, kun je uit vijf verschillende bronnen inkomen krijgen: AOW (dat iedereen krijgt), een aanvullend- of werknemerspensioen (dat je via je werkgever opbouwt), lijfrentes of bankspaartegoeden, eigen vermogen, en werk. Bij de meeste pensioenuitvoerders, zoals BeFrank, is het mogelijk om naast het pensioen dat je hier via je werkgever opbouwt ook zelf extra (fiscaalvriendelijk) in te leggen. Ook kun je vaak kiezen hoe offensief of defensief je wilt (laten) beleggen. Luister ook de podcast Female Fix waarin BeFrank-directeur Kaya de Lange uitlegt hoe het werkt. ‘Door slim gebruik te maken van fiscaal vriendelijke regelingen, zorg je voor een stevigere financiële basis voor je pensioen.’

Dit artikel verscheen 30 april op MT/Sprout